2013-2017年中国人寿保险市场全景调研与投资规划报告

　   2013-2017年中国人寿保险市场全景调研与投资规划报告
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　　正文目录　　

　　{dy}章  人寿保险的相关概述　　1
　　　　{dy}节  人寿保险概念的阐释　　1
　　　　　　一、人寿保险业务及意义分析　　1
　　　　　　二、人寿保险是一种社会保障制度　　3
　　　　　　三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段　　5
　　　　第二节  人寿保险的分类　　8
　　　　　　一、普通人寿保险的种类　　8
　　　　　　二、新型人寿保险的分类　　10
　　　　第三节  人寿保险的运作及条款　　13
　　　　　　一、人寿保险的运作　　13
　　　　　　二、人寿保险常见的标准条款　　15
　　第二章  2013年世界人寿保险业运行态势分析　　19
　　　　{dy}节  2013年世界人寿保险业运行概总况　　19
　　　　　　一、殴债危机对全球寿险业的影响分析　　19
　　　　　　二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析　　21
　　　　　　三、国外寿险领域银行保险的发展及对中国的启示　　23
　　　　　　四、亚洲寿险市场整体增长趋向　　25
　　　　第二节  美国　　28
　　　　　　一、美国人寿保险商请求参与政府救助计划　　28
　　　　　　二、美国财政部救助资金涵盖寿险行业　　30
　　　　　　三、北美大型人寿保险商将面临财政压力　　32
　　　　　　四、美国寿险业发展对中国的五大启示　　34
　　　　第三节  日本　　37
　　　　　　一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示　　37
　　　　　　二、日本寿险市场的动向　　39
　　　　　　三、日本寿险大型企业计划加大本地投资　　41
　　　　　　四、日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴　　43
　　　　第四节  其他国家　　46
　　　　　　一、越南寿险市场受国际险企青睐　　46
　　　　　　二、首季新加坡寿险业受金融海啸冲击严重　　48
　　　　　　三、菲律宾尝试改变人寿保险业税制　　50
　　　　　　四、泰国人寿保险业总体能实现增长　　52
　　　　第五节  中国台湾　　55
　　　　　　一、台湾寿险业亏损达历史新高　　55
　　　　　　二、台湾地区寿险营销渠道的演进与选择策略　　57
　　　　　　三、台湾寿险业与多层次传销业的比较　　59
　　第三章  2013年中国人寿保险业运行环境解析　　63
　　　　{dy}节  2013年中国宏观经济环境分析　　63
　　　　　　一、中国GDP分析　　63
　　　　　　二、消费价格指数分析　　65
　　　　　　三、城乡居民收入分析　　67
　　　　　　四、社会消费品零售总额　　69
　　　　　　五、全社会固定资产投资分析　　71
　　　　　　六、进出口总额及增长率分析　　73
　　　　第二节  2013年中国人寿保险业政策法规环境　　76
　　　　　　一、中国出台首部重大疾病保险行业规范标准　　76
　　　　　　二、我国施行新版《保险保障基金管理办法》　　78
　　　　　　三、中华人民共和国保险法（2013修订）　　80
　　　　　　四、保险公司养老保险业务管理办法　　82
　　　　　　五、从紧货币政策对中国寿险业的影响分析　　84
　　　　第三节  2013年中国人寿保险产业环境分析　　87
　　　　　　一、中国人寿保险业具备快速发展条件　　87
　　　　　　二、我国寿险市场总体平稳健康无系统性风险　　89
　　　　　　三、新一轮降息推动寿险业低成本发展　　91
　　　　　　四、中国寿险业又将面对低利率挑战　　93
　　第四章  2013年中国保险业整体运行态势分析　　97
　　　　{dy}节  2013年中国保险业运行总况　　97
　　　　　　一、中国保险业的对外开放和国际化进程　　97
　　　　　　二、中国保险业人力资源现状分析　　99
　　　　　　三、中国保险业改革创新亮点　　101
　　　　　　四、中国保险业法治化进程分析　　103
　　　　第二节  2011-2013年中国保险市场经营情况　　106
　　　　　　一、2011-2013年中国保险市场经营数据　　106
　　　　　　二、2011-2013年全国各地区保费收入情况　　108
　　　　　　三、2011-2013年中国保险市场增长性分析　　110
　　　　第三节  2013年中国保险营销状况　　113
　　　　　　一、现行保险营销制度改革的分析与策略　　113
　　　　　　二、殴债危机下保险公司营销兵团逆市大扩军　　115
　　　　　　三、中国保险行业进入“后营销时代”的体现　　117
　　　　　　四、保险市场顾客生涯价值{zd0}化营销模式分析　　119
　　　　　　五、关系营销在保险企业的应用分析　　121
　　第五章  2013年中国人寿保险业运行态势分析　　125
　　　　{dy}节  2013年中国人寿保险业运行动态分析　　125
　　　　　　一、中国寿险业结构调整取得成效　　125
　　　　　　二、中国寿险业第二梯队控制风险保增长　　127
　　　　　　三、个人代理重新成为国内寿险销售{dy}渠道　　129
　　　　　　四、中国寿险业偿付能力分析　　131
　　　　第二节  2013年中国人寿保险信托制及创新分析　　134
　　　　　　一、人寿保险信托的发展背景和现状　　134
　　　　　　二、中国发展人寿保险信托的必要性分析　　136
　　　　　　三、中国发展人寿保险信托的可行性分析　　138
　　　　　　四、中国发展人寿保险信托的策略建议　　140
　　　　第三节  2013年中国未成年人人寿保险规定的分析　　143
　　　　　　一、对未成年人人寿保险进行限定的原因　　143
　　　　　　二、不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定　　145
　　　　　　三、中国未成年人人寿保险的现行有关规定　　147
　　　　　　四、中国未成年人人寿保险规定的思考　　149
　　　　第四节  2013年中国寿险保费收入与金融资产关联性的实证分析　　152
　　　　　　一、影响人寿保费增长的特殊因素　　152
　　　　　　二、金融资产和寿险保费关联性的理论分析　　154
　　　　　　三、金融市场影响寿险收入因素的实证分析　　156
　　　　　　四、政策应用与结论　　158
　　　　第五节  2013年中国寿险公司偿付能力监管的有效性分析　　161
　　　　　　一、寿险公司的偿付能力监管的重要性　　161
　　　　　　二、有效性是监管成本和监管权益的权衡　　163
　　　　　　三、寿险公司偿付能力监管有效性研究的主要方法及相关结论　　165
　　　　　　四、国外寿险公司偿付能力监管有效性研究对中国的借鉴意义　　167
　　　　第六节  2013年中国人寿保险业存在的问题及对策　　170
　　　　　　一、中国寿险市场面临三大挑战　　170
　　　　　　二、中国人寿保险业还没有普及　　172
　　　　　　三、我国寿险业高速增长态势下暗含隐忧　　174
　　　　　　四、中国寿险业体质孱弱应建立退场机制　　176
　　第六章  2013年中国养老保险市场运行透析　　180
　　　　{dy}节  2013年中国养老保险市场综述　　180
　　　　　　一、中国商业养老保险步入专业化市场　　180
　　　　　　二、中国养老保险市场竞争日趋激烈　　182
　　　　　　三、我国养老保险业首部部门规章  实施　　186
　　　　　　四、中国将成为亚洲增长最快的新兴养老金市场　　185
　　　　第二节  2013年中国主要地区养老保险动态分析　　188
　　　　　　一、北京将实现养老保险全覆盖　　188
　　　　　　二、上海计划率先试点个人税延型养老险　　190
　　　　　　三、广东养老保险将施行省级统筹　　192
　　　　　　四、浙江适当下调养老保险费比例　　194
　　　　第三节  2013年中国养老保险制度的分析　　197
　　　　　　一、公平与效率视角下的中国养老保险制度改革分析　　197
　　　　　　二、基本养老保险制度亟需改革实现全国统筹　　199
　　　　　　三、事业单位养老保险制度改革的分析　　201
　　　　　　四、中国农民工养老保险制度的分析　　203
　　　　　　五、建立新型农村养老保险制度的分析　　205
　　　　第四节  2013年中国养老保险发展存在的问题及对策　　208
　　　　　　一、我国养老保险括面工作存在问题不容忽视　　208
　　　　　　二、中国养老保险产品创新的环境制约　　210
　　　　　　三、中国养老保险产品创新的问题及对策　　212
　　　　　　四、中国养老保险全国统筹步伐还应加快　　214
　　　　　　五、中国养老保险业应专业化发展　　216
　　第七章  2013年中国健康保险市场运行透析　　220
　　　　{dy}节  国外商业健康保险的比较及对中国的启示　　220
　　　　　　一、美国的商业健康保险　　220
　　　　　　二、澳大利亚的商业健康保险　　222
　　　　　　三、德国的商业健康保险　　224
　　　　　　四、法国的商业健康保险　　226
　　　　　　五、英国的商业健康保险　　228
　　　　　　六、国外商业健康保险的启示　　230
　　　　第二节  2013年中国健康保险的发展概况　　233
　　　　　　一、中国健康保险市场规模实证分析　　233
　　　　　　二、中国健康保险有效需求的实证分析　　235
　　　　　　三、外资公司加紧中国健康险市场扩张步伐　　237
　　　　　　四、中国健康保险面临难得的发展机遇　　239
　　　　第三节  2013年中国商业健康保险的发展分析　　242
　　　　　　一、我国新医改方案重视商业健康保险的发展　　242
　　　　　　二、商业健康保险在新医疗保障体系中的地位　　244
　　　　　　三、中国商业健康保险发展的制度分析　　246
　　　　　　四、中国商业健康保险经营模式的选择　　248
　　　　　　五、中国商业健康保险主体地位缺失及对策分析　　250
　　　　　　六、影响我国商业健康保险发展的内因及其对策　　252
　　　　第四节  2013年中国医疗卫生制度改革对健康险经营的影响及对策　　255
　　　　　　一、现有医疗制度的弊病　　255
　　　　　　二、医疗制度改革的方向　　257
　　　　　　三、现有医疗体制下健康险在健康风险管理方面的难点　　259
　　　　　　四、医疗制度改革对健康险健康风险管理可能产生的影响　　261
　　　　　　五、未来健康险在健康风险管理上的对策　　263
　　　　第五节  2013年中国健康保险发展存在的问题及对策　　266
　　　　　　一、中国健康保险市场的供求矛盾分析　　266
　　　　　　二、中国健康保险发展中须正确处理的问题　　268
　　　　　　三、中国健康险可持续发展的对策分析　　270
　　第八章  2013年中国投资型寿险新进展　　274
　　　　{dy}节  2013年中国投资型寿险的发展综述　　274
　　　　　　一、投资型寿险产品的发展优势　　274
　　　　　　二、投资型寿险产品的供求因素分析　　276
　　　　　　三、投资型寿险保费收入集体下滑　　278
　　　　　　四、国内寿险公司下调投资型险种比例　　280
　　　　　　五、中国投资型寿险发展状况不容乐观　　282
　　　　第二节  分红保险　　285
　　　　　　一、分红保险概述　　285
　　　　　　二、中国分红保险市场发展综述　　287
　　　　　　三、分红保险产品保障优势逐步凸显　　289
　　　　　　四、分红保险面临的主要风险及对策　　291
　　　　第三节  投资连结保险　　294
　　　　　　一、投资连结保险概述　　294
　　　　　　二、中国投资连结保险发展环境分析　　296
　　　　　　三、投连险成为中国寿险市场的亮点　　298
　　　　　　四、保监会加强投资连结保险的监管　　300
　　　　第四节  {wn}人寿保险　　303
　　　　　　一、{wn}人寿保险概述　　303
　　　　　　二、{wn}人寿险呈快速增长态势　　305
　　　　　　三、{wn}险收益逆市上升　　307
　　　　　　四、低利率背景下中国{wn}寿险产品的发展策略分析　　309
　　第九章  2013年中国人寿保险业主体企业运行关键性指标分析　　313
　　　　{dy}节  中国人寿保险股份有限公司 （601628）　　313
　　　　　　一、企业概况　　313
　　　　　　二、企业主要经济指标分析　　315
　　　　　　三、企业盈利能力分析　　317
　　　　　　四、企业偿债能力分析　　319
　　　　　　五、企业运营能力分析　　321
　　　　　　六、企业成长能力分析　　323
　　　　　　七、中国人寿新业务开拓情况　　325
　　　　第二节  中国平安人寿保险股份有限公司 （601318）　　328
　　　　　　一、企业概况　　328
　　　　　　二、企业主要经济指标分析　　330
　　　　　　三、企业盈利能力分析　　332
　　　　　　四、企业偿债能力分析　　334
　　　　　　五、企业运营能力分析　　336
　　　　　　六、企业成长能力分析　　338
　　　　　　六、平安人寿产品悄然换代升级　　340
　　　　　　七、平安人寿将加大保障产品研发力度　　342
　　　　第三节  中国太平洋保险（集团）股份有限公司 （600369）　　345
　　　　　　一、企业概况　　345
　　　　　　二、企业主要经济指标分析　　347
　　　　　　三、企业盈利能力分析　　349
　　　　　　四、企业偿债能力分析　　351
　　　　　　五、企业运营能力分析　　353
　　　　　　六、企业成长能力分析　　355
　　　　第四节  泰康人寿保险股份有限公司　　358
　　　　　　一、公司简介　　358
　　　　　　二、公司核心发展战略　　360
　　　　　　三、泰康人寿把握历史机遇实现超常规跨越式发展　　362
　　　　　　四、泰康人寿实现保费收入情况　　364
　　　　　　五、2013年泰康人寿实现保费收入情况　　366
　　　　第五节  民生人寿保险股份有限公司　　369
　　　　　　一、公司简介　　369
　　　　　　二、民生人寿是民营资本在中国寿险市场的突破　　371
　　　　　　三、2013年民生人寿实现保费收入情况　　373
　　　　　　四、民生人寿推出{sk}分性别健康理财计划　　375
　　　　　　五、23亿增资在即 民生人寿谋战略转型　　377
　　第十章  2013年中国人寿保险业需求影响因素分析　　381
　　　　{dy}节  中国寿险业需求实证分析　　381
　　　　　　一、我国寿险需求影响因素的设定　　381
　　　　　　二、数据的检验　　383
　　　　　　三、模型的回归　　385
　　　　　　四、结论分析　　387
　　　　第二节  影响中国寿险需求的经济因素　　390
　　　　　　一、经济发展水平　　390
　　　　　　二、预期通货膨胀率　　392
　　　　　　三、金融发展水平　　394
　　　　　　四、市场集中率　　396
　　　　第三节  利率变动对中国寿险需求影响分析　　399
　　　　　　一、利率影响寿险需求的理论分析　　399
　　　　　　二、利率影响寿险需求的作用机制　　401
　　　　　　三、利率变动对我国寿险需求的影响　　403
　　　　　　四、应对利率变动的对策建议　　405
　　　　第四节  通货膨胀对中国寿险需求的影响分析　　408
　　　　　　一、通货膨胀对寿险业影响的研究概述　　408
　　　　　　二、通货膨胀与寿险需求的关系　　410
　　　　　　三、通货膨胀影响寿险需求的机理　　412
　　　　　　四、通货膨胀影响寿险需求的结论及政策措施　　414
　　第十一章  2013年中国人寿保险业投资参考　　418
　　　　{dy}节  2013年中国寿险业投资环境概况　　418
　　　　　　一、寿险业迎来低成本快速发展的战略机遇　　418
　　　　　　二、寿险产品能满足甲型H1N1流感投保需要　　420
　　　　　　三、当前经济环境下寿险投资理论分析　　422
　　　　　　四、中国寿险公司投收益率可能被高估　　424
　　　　第二节  2013年中国寿险公司风险存在的主要形式　　427
　　　　　　一、资产负债较高　　427
　　　　　　二、利差损风险影响深远　　429
　　　　　　三、资产负债匹配风险较高　　431
　　　　　　四、投资风险将逐步加大　　433
　　　　　　五、保险风险逐步提高　　435
　　　　第三节  2013-2017年中国寿险业应对风险的对策　　438
　　　　　　一、中国寿险公司防范和化解风险的对策　　438
　　　　　　二、老龄化与通胀压力下中国寿险业的风险管理分析　　440
　　　　　　三、VaR模型在寿险公司风险管理中的应用分析　　442
　　　　　　四、寿险公司内部审计与风险管理分析　　444
　　　　　　五、寿险理赔管理中的风险控制与风险防范分析　　446
　　　　　　六、化解中国寿险业利差损风险分析　　448
　　　　第四节  中国寿险业和银行业内含价值的比较分析　　451
　　　　　　一、两者具有不同的投资取向和内含价值　　451
　　　　　　二、寿险业和银行业内含价值比较研究　　453
　　　　　　三、中国保险市场与成熟保险市场的比较　　455
　　　　　　四、寿险公司比银行具有更大内含价值增速　　457
　　第十二章  2013-2017年中国人寿保险业的前景趋势分析　　461
　　　　{dy}节  2013-2017年中国人寿保险业的发展前景及趋势　　461
　　　　　　一、中国寿险业未来发展潜力巨大　　461
　　　　　　二、2017年前中国有望跻身全球前5大寿险市场　　463
　　　　　　三、中国寿险公司未来仍将稳定发展　　465
　　　　　　四、健康保险和养老保险是未来寿险业发展出路　　467
　　　　第二节  2013-2017年中国寿险业的发展形势及方向　　470
　　　　　　一、中国寿险业的发展契机　　470
　　　　　　二、中国寿险行业存在五大挑战　　472
　　　　　　三、中国寿险业核心任务是结构调整　　474
　　　　　　四、中国寿险业将继续加强市场行为监管　　476
　　图表目录（部分）
　　　　图表：部分OECD国家寿险公司的税收待遇
　　　　图表：部分OECD国家寿险客户的税收待遇
　　　　图表：美国寿险行业资产结构-股票投资比例远高于国内水平
　　　　图表：2011-2013年全球GDP增长率及预测值(% 季度同比 年率)
　　　　图表：2011-2013年殴债危机后全球PMI指数趋势图
　　　　图表：1999-2013年近年来全球失业率(%)
　　　　图表：2012、2013年全球贸易进出口额(千美元)　　485
　　　　图表：2008-2013年国际大宗商品价格指数(CRB)
　　　　图表：货币基金组织GDP年增长率2013年两次预测值对比
　　　　图表：国际货币基金组织消费者价格2013年两次预测值对比
　　　　图表：货币基金组织世界贸易量2013年两次预测值对比
　　　　图表：货币基金组织初级产品价格2013年两次预测值对比
　　　　图表：2011-2013年中国GDP总量及增长趋势图
　　　　图表：2013年中国三产业增加值结构图
　　　　图表：2008-2013年中国CPI、PPI月度走势图　　494
　　　　图表：2011-2013年我国城镇居民可支配收入增长趋势图
　　　　图表：2011-2013年我国农村居民人均纯收入增长趋势图
　　　　图表：2000-2013年中国城乡居民人均收入增长对比图
　　　　图表：2003-2013中国城乡居民恩格尔系数对比表
　　　　图表：2003-2013中国城乡居民恩格尔系数走势图
　　　　图表：2011-2013年中国工业增加值增长趋势图
　　　　图表：2011-2013年我国社会固定投资额走势图
　　　　图表：2011-2013年我国城乡固定资产投资额对比图
　　　　图表：2011-2013年我国财政收入支出走势图
　　　　图表：2011-2013年中国社会消费品零售总额增长趋势图
　　　　图表：2011-2013年我国货物进出口总额走势图
　　　　图表：2011-2013年中国货物进口总额和出口总额走势图
　　　　图表：2011-2013年中国就业人数走势图
　　　　图表：2011-2013年中国城镇就业人数走势图
　　　　图表：2003-2013年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图　　519
　　　　图表：2003-2013年我国总人口数量增长趋势图
　　　　图表：2013年人口数量及其构成
　　　　图表：2003-2013年中国城镇化率走势图
　　　　图表：2011-2013年我国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图
　　　　图表：2013年我国保险业经营数据统计及同比分析
　　　　图表：2013-2017年我国保费收入预测
　　　　图表：中国保险业监管的变化趋势
　　　　图表：2020年保险行业技术架构的特征
　　　　图表：2013年我国寿险险种占比情况
　　　　图表：2013年我国寿险公司原保险保费收入情况
　　　　图表：世界部分国家未成年人{zg}死亡保险金额与人均年收入比例
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司主要经济指标走势图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司经营收入走势图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司盈利指标走势图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司负债情况图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司负债指标走势图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司运营能力指标走势图
　　　　图表：中国人寿保险股份有限公司成长能力指标走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司主要经济指标走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司经营收入走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司盈利指标走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司负债情况图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司负债指标走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司运营能力指标走势图
　　　　图表：中国平安人寿保险股份有限公司成长能力指标走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司主要经济指标走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司经营收入走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司盈利指标走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债情况图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司负债指标走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司运营能力指标走势图
　　　　图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司成长能力指标走势图