武汉银行承兑xx的申请使用条件

银行承兑xx申请条件

依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑xx业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为基础，并在交易合同中注明以承兑xx作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑xx。

    申请条件 

    1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。 

    2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务往来。 

    3、承兑申请人与xx收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。 

    4、与信用社有真实的委托付款关系。 

    5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。 

    6、必须在我社存有不低于xx票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额（即xx金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。 

    1、 办理要求

    （1）{zd1}保证金缴存不低于50%；

    （2）签发银行承兑xx最长期限不超过6个月；

    （3）单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）；

    （4）出票人的资产负债率不超过70%；

    （5）按银行承兑xx金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费；

    （5）银行承兑xx由县级联社依照短期xx单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备；

    （6）银行承兑xx纳入企业统一授信进行管理。

    2、 申请所需资料

    （1）填写《银行承兑业务申请书》；

    （2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表；

    （3）承兑申请所依据的商品交易合同、增值xxx、货运凭证等原件及复印件；

    （4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明；

    （5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明；

    （6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑xx的正式文件；

    （7）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件；

    （7）核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本；

    （8）经年检的xx卡及查询码；

    （9）在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料；

    （10）拟设置抵（质）押物权属证明复印件；

    （11）开户许可证复印件；

    （12）企业股东会（董事会）同意办理xx抵押的决议；

    （13）承兑人要求提供的其他文件资料。

    3、调查阶段

    了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期xx金额以及对担保人担保能力的变化和抵（质）押物状况的价值变化的分析。

    （1）调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。

    ①出票人和担保人的身份与资格是否真实有效；

    ②出票人和担保人提供资料是否真实合法；

    ③出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑xx套取资金；

    ④购销合同标的物是否属于国家、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物，或是国家法律、政策所不允许的行为；

    ⑤购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式；

    ⑥通过对出票人的实地调查，对其生产经营、材料储备的查验，是否属于出票人生产经营需要；

    （2）审查出票人对到期承兑xx的偿债能力

    ①调查出票人到期支付xx资金来源是否可靠，充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑xx期限对称；

    ②对工业企业要调查其近期生产经营是否正常，销售货款是否顺畅；

    ③对物资贸易和批发企业要调查所购货物是否落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损；

    ④对施工企业要调查所承包工程的投资是否落实，工程材料是否按时到位等。

    4、审查阶段

    对申请材料的真实性、完备性和有效性进行审查、核实。经资格审查合格的，向出票人开具《申请材料收妥单》，对不符合信贷规定的，应对客户进行解释婉言拒绝其申请。审查内容如下：

    （1）承兑申请人的条件

    （2）申请资料的完整性、合规性和合法性

    （3）商品交易合同的真实性、合法性；

    （4）评价承兑申请人支付能力和担保人的担保能力及担保的有效性；

    5、承兑

    （1）承兑人根据出票人的信用等级通知出票人按比例入保证金，但不得少于承兑xx票面金额的50%；

    （2）签订《银行承兑协议》和担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同），按规定办理抵（质）押登记；

    （3）向会计部门（或营业网点）送交《银行承兑协议》和审批单（复印件）一份；

    （4）会计部门凭《银行承兑协议》和审批单（复印件）一份；将空白银行承兑xx交出票人填写，向出票人一次性收取票面金额5‰的承兑手续费。

    6、承兑管理

    （1）在银行承兑xx到期前7天，查询出票人在承兑人开立的帐户存款情况，如帐户存款不足以支付xx金额的，应书面通知出票人和担保，督促其将票款足额存入其帐户；

    （2）保证金必须实行逐户逐笔专户管理不得提前支取保证金；

    （3）逐笔建立档案登记，落实专人管理。

咨询电话：13886139237

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