盈亚证券咨询：怎样开展家庭投资理财

家庭投资理财是有关怎样计划家庭收支、怎样管理家庭资产的学问。合理的投资理财，能够避免不必要的浪费，增加家庭资产，让家人过上更好的生活。

家庭投资理财包含开源和节流2个方面。开源指增加收入来源让家庭现有财产升值，节流指节约开支同时改变家庭消费结构消费观念，长期合理分配家庭支出，实现家庭成员所期待的生活。
制定家庭投资理财计划

投资理财做得好，首先要有整体规划。家庭投资理财整体规划就是指在全方位调查收入支出情况、家庭资产财务状况后，依据家庭投资理财总体目标和本人的实际情况，制定的灵活合理有效的家庭投资理财方案。

每一个家庭或个人都应该有自己的资产负zai表并定期更新追踪，对是家中负zai变多或内部收支结构转变的重大事情（如买房、购车）要给予充足的重视。根据与负zai表有关的三个关键指标值，即流动性比率、负zai收入比和财产负zai率能够监测自身的财务状况。

养老理财规划

在中国现行养老保障管理体系下，我国退休职工的养老服务工资待遇关键依靠“{dy}支撑”基本养老保险，由企业自主创建的“第二支撑”企业年金和职业年金，对缴纳社保员工的养老保障作用相对有限；但值得期待的是，“第三支撑”个人养老金政策全方位发布后，个人可享有政府税收优惠政策，自主选择银行、商业保险、股票基金等各种专享养老商品和服务项目，满足养老保障要求，搞好适合生命周期的养老金融贮备，改善家中理财配置。

目前，基本养老金替代率还很低，为确保退休后的生活品质，愈来愈多的人挑选银行投资理财产品做为稳健、可靠的养老服务投资渠道。

银行发售的养老理财产品有下几个特点：一是项目投资限期较长，缺少流动性设计；二是投资额度总量很大，一部分商品为积累型，鼓励顾客长期拥有；三是追求长期性盈利，依据顾客的平均年龄设计方案多元化的风投对策；四是针对老人要求，一部分银行发售综合型养老服务投资理财业务，提供个性化的服务。